คำนวนดอกเบี้ยบ้าน
คำนวนดอกเบี้ยบ้าน

คำนวนดอกเบี้ยบ้าน พร้อมวิธีคำนวณดอกเบี้ย MRR และ MLR ไฟแนนซ์

กำลังคิดแผนจะซื้อบ้านใหม่ไปพร้อมๆกับการหาข้อมูลการขอสินเชื่อบ้านอยู่หรือไม่? สำหรับมือใหม่ที่พึ่งจะตกลงใจซื้อบ้านข้างหลังแรก คอนโดห้องแรก แล้วก็กำลังหาเนื้อหาสาระเกี่ยวกับการขอสินเชื่อบ้านอยู่ บางครั้งอาจจะเคยได้เห็นหรือเคยได้ฟังคำว่า MLR รวมทั้ง MRR ผ่านหูผ่านตากันมาบ้าง หมายถึงอัตราค่าดอกเบี้ยที่จะเกิดขึ้นเมื่อยื่นเรื่องขอกู้เงินแบงค์มาซื้อบ้านซึ่งก่อนที่จะพวกเราจะไปยื่นขอสินเชื่อบ้าน พวกเราควรศึกษาค้นคว้าและก็ทำความเข้าใจเรื่องดอกเงินกู้ยืม เพื่อผลตอบแทนของผู้ขอสินเชื่อเอง phuket property

ดอกเงินกู้ยืมแบ่งออกได้เป็น 2 ชนิด เป็น

  1. อัตราค่าดอกเบี้ยเงินกู้ยืมแบบคงเดิม (Fixed Rate) อัตราค่าดอกเบี้ยจะถูกกำหนดไว้เป็นตัวเลขเฉพาะ ไม่มีการขยับขึ้นหรือลดน้อยลง โดยจะคงเดิมตลอดคำสัญญาอายุเงินกู้ยืมหรือในตอนช่วงเวลาที่กำหนดไว้ phuket property

ได้แก่ สมมุติว่า ดอกเงินกู้ยืมอยู่ที่ 5 % ต่อปี

พวกเราจำต้องผ่อนทั้งสิ้น 10 ปี

พอๆกับว่า พวกเราจำต้องผ่อนที่ 5% ตลอดเวลา 10 ปี

  1. อัตราเงินกู้ยืมแบบลอยตัว (Floating Rate) ดอกเงินกู้ยืมที่จะมีการเปลี่ยนไปตามการลงทุนของสถาบันการเงินหรือผู้ให้กู้ ซึ่งผู้ให้กู้จะประกาศออกมาเป็นระยะ phuket property

ซึ่ง MLR และก็ MRR ถูกจัดอยู่ในจำพวกอัตราเงินกู้ยืมแบบลอยตัว (Floating Rate) แม้กระนั้นมีความไม่เหมือนกัน เป็น

MLR ย่อมาจาก Minimum Loan Rateเป็นอัตราค่าดอกเบี้ยที่ธนาคารพาณิชย์เรียกเก็บจาก “ลูกค้ารายใหญ่ชั้นยอด” ดังเช่น มีประวัติการคลังที่ดี มีหลักทรัพย์ค้ำประกันอย่างพอเพียง จำนวนมากใช้กับ “เงินกู้ยืมระยะยาวที่มีระบุช่วงเวลาที่แน่ๆ” phuket property

MRR ย่อมาจาก Minimum Retail Rate อัตราค่าดอกเบี้ยที่ธนาคารพาณิชย์เรียกเก็บจาก “ลูกค้ารายย่อยคุณภาพดี” ดังเช่นว่า สินเชื่อส่วนตัว สินเชื่อที่พักที่อาศัย

ถ้าหากถามคำถามว่าขอสินเชื่อบ้านกับสถาบันทางด้านการเงินไหนดีเยี่ยมที่สุด จะต้องบอกก่อนเลยว่าพวกเราอาจจะไม่อาจจะวินิจฉัยกันได้ครับผม เนื่องจากว่าทุกสิ่งทุกอย่างขึ้นกับแนวทางเงินของพวกเราเอง อย่างไรก็แล้วแต่สิ่งจำเป็นที่พวกเราต้องทำทุกหนเมื่อขอสินเชื่อบ้านเป็น การตรวจดูอัตราค่าดอกเบี้ยเงินกู้ยืมของสถาบันด้านการเงินแต่ละที่ในเว็บของแต่ละที่ หรือเว็บ www.bot.or.th หรือตรวจสอบตามงาน Expo ต่างๆซึ่งเป็นขั้นตอนที่พวกเราควรที่จะใช้ความพิถีพิถันสำหรับในการตกลงใจ แล้วก็ควรที่จะเลือกสถาบันการเงินที่มีอัตราค่าดอกเบี้ยเงินกู้ยืมที่เหมาะสมกับไลฟ์สไตล์แล้วก็ความรู้ความเข้าใจสำหรับในการผ่อนหนี้ในแต่ละเดือน มิฉะนั้นจะมีภาระหน้าที่ทางด้านการเงินที่ตึงกระทั่งทำให้ชีวิตทุกข์ยากลำบากไปนับเป็นเวลาหลายปี รีวิวบ้านภูเก็ต

การไตร่ตรองว่าพวกเราควรจะขอสินเชื่อบ้านที่แหน่งใดดีสุด ควรจะเริ่มจากการดูอัตราค่าดอกเบี้ยเงินกู้ยืมของสถาบันการเงินแต่ละที่เปรียบกัน กับมองความผันแปรของ “อัตราค่าดอกเบี้ยย้อนไป” โดยควรที่จะทำการเลือกจำพวกที่มีความเปลี่ยนแปลงน้อย ด้วยเหตุว่าจะช่วยทำให้พวกเราสามารถบริหารจัดแจงหนี้สินได้ง่ายยิ่งกว่าแล้วต่อจากนั้นก็ไตร่ตรองความยั่งยืนและมั่นคงของสถาบันการเงินแต่ละที่เพื่อประกอบกิจการวินิจฉัย เพียงเท่านี้คุณก็จะได้คำตอบว่าตนเองควรที่จะเลือกขอสินเชื่อบ้านที่แหน่งใดดีในตอนท้ายขอรับ รีวิวบ้านภูเก็ต

แนวทางคำนวณดอกเงินกู้ยืมบ้าน

สมมุติว่า พวกเราปรารถนาขอสินเชื่อบ้านในวงเงินกู้ 1,500,000 บาท / MRR 7%

แบงค์ระบุอัตราค่าดอกเบี้ยไว้ว่า รีวิวบ้านภูเก็ต

ปีที่ 1-3 อัตราค่าดอกเบี้ยอยู่ที่ 5.45% ต่อปี = พวกเราจำต้องจ่ายดอก 81,300 ต่อปี (ในสามปีแรก)

เพียงพอปีที่ 4 อัตราค่าดอกเบี้ย = MRR-0.25% มันหมายความอย่างไรกันนะ? รีวิวบ้านภูเก็ต

เพราะฉะนั้นในปีที่ 4 พวกเราจำเป็นต้องจ่ายอัตราค่าดอกเบี้ยอยู่ที่ MRR 7% – 0.25% = 6.75% เป็นอัตราค่าดอกเบี้ยที่จริงจริงของปีที่ 4 เป็นต้นไปครับผม

6.75% ของ 1,500,000 บาท = เสียดอกเบี้ย 101,250 บาทต่อปี บ้าน

แม้กำลังมองหาและก็เทียบอัตราค่าดอกเบี้ย เพื่อขอสินเชื่อบ้านอยู่ สินเชื่อบ้านกรุงศรี ก็เป็นอีกหนึ่งตัวเลือกที่น่าดึงดูดครับผม เพราะว่ามีอัตราค่าดอกเบี้ยต่ำ ได้วงเงินสูงสุด 90 เปอร์เซ็นต์ของราคาประเมิน อนุมัติเร็ว รวมทั้งสามารถผ่อนส่งได้นานสูงสุด 30 ปี มีลักษณะเป็น MRR ซึ่งมีจุดเด่นคือในตอนปีที่อัตราค่าดอกเบี้ยอ้างอิงน้อยลง จะก่อให้อัตราค่าดอกเบี้ยที่จำต้องผ่อนหนี้ถูกลงด้วย บ้าน

ถ้าเกิดพอใจสามารถสมัครพอดีแบงค์กรุงศรีอยุธยา ทุกสาขาทั่วราชอาณาจักรไทย หรือติดต่อกลุ่มสินเชื่อบ้านกรุงศรีโทรศัพท์ 1572 โดยธรรมดาจะใช้เวลาโดยประมาณ 2-7 วัน โดยแบงค์จะพินิจพิจารณาผ่านรายได้ ฐานะทางด้านการเงิน ความรู้ความเข้าใจสำหรับเพื่อการผ่อนหนี้ และก็หลักประกันต่างๆเมื่อกู้ผ่านก็ถึงเวลาของการตรวจทานการก่อสร้าง โอนกรรมสิทธิ์พร้อมเข้าอยู่ และก็ไปสู่กรรมวิธีแบ่งเงินทุกเดือนของพวกเราให้สอดคล้องกับดอกที่จำเป็นต้องรับผิดชอบถัดไปนะครับ บ้าน

และก็สำหรับผู้ที่มีภาระหน้าที่ผ่อนบ้านหรือคอนโดอยู่แล้ว แนวทางที่จะสามารถช่วยพวกเราเซฟเงินจากดอกที่เพิ่มมากขึ้นเป็นการรีไฟแนนซ์ซึ่งจุดเด่นเป็นจะช่วยทำให้พวกเราได้อัตราค่าดอกเบี้ยเงินกู้ยืมใหม่ที่ดีขึ้นกว่าเดิม บางโอกาสบางทีอาจได้วงเงินกู้เยอะขึ้นเรื่อยๆกว่ายอดคงจะค้าง ลดภาระหน้าที่หนี้สินต่อเดือนลง ทำให้พวกเรามีเงินเหลือในแต่ละเดือนไปใช้จ่ายอันอื่นได้ เป็นต้นว่า นำเงินไปหมุนวนธุรกิจ หรือจ่ายค่าติวเตอร์ให้ลูก บ้าน

สหายๆคงจะพอเพียงจะได้ยินข่าวดีว่า ธนาคารชาติ ประกาศปรับลดอัตราค่าดอกเบี้ยอีกแล้วครับผม ซึ่งแนวโน้มอัตราค่าดอกเบี้ยคงจะน้อยลงอีก เพื่อนพ้องๆที่ผ่อนผลิตภัณฑ์ต่างๆอาทิเช่น บ้าน รถยนต์ มองเห็นอัตราค่าดอกเบี้ยที่ต่ำลงมากมายแล้วเพื่อนพ้องๆอาจจะต้องการจะได้อัตราค่าดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าดอกที่สหายๆกู้กันอยู่กันแน่เลยใช่ไหมครับผม ผมก็เลยต้องการขอเสนอแนะกระบวนการทำรีไฟแนนซ์ครับผม โดยจะบอกกลเม็ดแบบหมดเปลือกให้เพื่อนฝูงๆรู้ถึงแนวทางการรีไฟแนนซ์ยังไงให้มีคุณภาพเยอะที่สุดขอรับ บ้านจัดสรรภูเก็ต

ขั้นตอนแรกผมขอชี้แจงของความหมายของแนวทางการทำรีไฟแนนซ์ให้เพื่อนฝูงๆได้รู้เรื่องกันก่อนครับ โดยทำรีไฟแนนซ์ (Refinance) คือ การจ่ายเงินกู้ที่มีอยู่ในตอนนี้ทั้งหมดทั้งปวงด้วยเงินกู้ยืมใหม่ รวมทั้งใช้ทรัพย์สินตัวเดิมเป็นประกัน โดยขอกู้เงินจากสถาบันการเงินที่ใหม่เพื่อนำไปปลดภาระหน้าที่เงินกู้ยืมเก่าที่มีอยู่ ดังเช่น รีไฟแนนซ์ในเรื่องที่พวกเราผ่อนบ้าน คอนโด หรือรถยนต์ไม่ไหว หมุนเงินไม่ทัน หนี้สินก้อนเดิมที่มีอยู่อัตราค่าดอกเบี้ยสูง หรือจะต้องชำระเงินงวดต่อเดือนสูง บ้านจัดสรรภูเก็ต

จุดมุ่งหมายของการรีไฟแนนซ์ ก็ได้แก่ พวกเราจะได้อัตราค่าดอกเบี้ยที่ต่ำลง ค่าผ่อนส่งที่จะต้องจ่ายต่อเดือนต่ำลง หรือช่วงเวลาเป็นหนี้เป็นสินนานขึ้น โดยบางทีอาจจะขอกู้จากสถาบันทางด้านการเงินที่เป็นเจ้าหนี้รายเดิมหรือเป็นสถาบันการเงินเจ้าใหม่ก็ได้ ซึ่งการรีไฟแนนซ์ที่ถูกต้องเป็นการยืมเงินที่ส่งผลให้เกิดผลดีต่อตัวผู้กู้สูงที่สุด เมื่อเปรียบอัตราส่วนค่าใช้สอยรวมสุทธิทั้งหมดทั้งปวงกับหนี้ที่เกิดขึ้นมาจากการกู้ยืมก่อนหน้านี้ที่ผ่านมา ชี้แจงได้ไม่ยากก็คือ เมื่อทำรีไฟแนนซ์มาแล้วหนี้สามารถต่ำลงจากของเดิมนั่นเองครับ บ้านจัดสรรภูเก็ต

จุดเด่นของวิธีการทำรีไฟแนนซ์

อัตราค่าดอกเบี้ยเงินกู้ยืมใหม่ที่ถูกกว่า ทำให้พวกเราผ่อนส่งได้ดอกถูกลงกว่าเดิม
บางครั้งบางทีอาจได้วงเงินกู้มากยิ่งขึ้นกว่ายอดคงจะค้างเดิม บ้านจัดสรรภูเก็ต
ลดภาระหน้าที่หนี้สิน ทำให้จำนวนเงินที่จะต้องผ่อนต่อเดือนต่ำลง
ได้เงินส่วนไม่เหมือนกับอัตราค่าดอกเบี้ยที่น้อยลง ทำให้มีเงินเหลือกินเหลือใช้จ่ายส่วนอื่นๆที่จำเป็นต้องได้มากขึ้น สามารถนำไปหมุนวนใช้จ่ายหรือเวียนในธุรกิจได้

ข้อบกพร่องของวิธีการทำรีไฟแนนซ์

ทำให้ช่วงเวลาผ่อนส่งนานขึ้น
เสียค่าจัดรีไฟแนนซ์ใหม่ เสียค่าใช้จ่ายเบ็ดเตล็ดสำหรับการปฏิบัติงาน เสียเวล่ำเวลา แล้วก็บางทีอาจจำต้องจ่ายค่าปรับถ้ามีการไถ่คืนก่อนที่จะครบกำหนด
มีความยุ่งยากสำหรับในการจัดเตรียมเอกสาร ดังเช่นว่า เอกสารเกี่ยวกับรายได้ของผู้กู้ แม้เดี๋ยวนี้ผู้กู้ว่างงาน ไม่มีรายได้ ไม่อาจจะหาเอกสารที่รับรองรายได้ของตัวเอง อาจส่งผลให้ไม่อาจจะทำรีไฟแนนซ์ได้

มื่อเพื่อนฝูงๆได้ทดลองชั่งน้ำหนักระหว่างจุดเด่น รวมทั้งจุดด้วยสำหรับในการทำรีไฟแนนซ์แล้ว ตกลงใจที่จะทำรีไฟแนนซ์ ผมต้องการจะเสนอแนะกระบวนการรีไฟแนนซ์ยังไงให้มีคุณภาพสูงที่สุด โดยจะขอยกตัวอย่างกรณีการรีไฟแนนซ์ของสินเชื่อบ้าน ดังต่อไปนี้ครับผม

เคล็ดวิธีแนวทางการรีไฟแนนซ์ของสินเชื่อบ้าน

  • อันดับแรก ที่อยากที่จะให้เพื่อนพ้องพินิจพิเคราะห์เป็นลำดับแรกเป็นพิจารณากับแบงค์ว่าได้ให้อัตราค่าดอกเบี้ยน้อยที่สุด ในข้อตกลงที่ยอดเยี่ยม ซึ่งผมต้องการจะขอชี้แนะเพื่อนพ้องๆให้ทดลองตรึกตรองสินเชื่อบ้านกรุงศรีรีไฟแนนซ์ของแบงค์กรุงศรีอยุธยามอง ซึ่งเป็นสินเชื่อที่น่าดึงดูดตัวหนึ่งเลยนะครับ เพื่อนฝูงๆสามารถเข้าไปหาข้อมูลต่างๆโดยเนื้อหา ทดลองดูแบบอย่างตามเหมาะนี่เลยขอรับ
  • ขั้นลำดับที่สอง เมื่อได้ข้อมูลอัตราค่าดอกเบี้ยจากสถาบันด้านการเงินต่างๆมาแล้ว ก็มาถึงกระบวนการคำนวณ โดยสหายๆจึงควรนำข้อมูลสินเชื่อในข้อตกลงเก่ากู้ซื้อบ้านอันเก่าที่ยังคงคงเหลือเอามาเปรียบเทียบกับคำสัญญาเงินกู้ยืมที่จะรีไฟแนนซ์ฉบับใหม่ (ค่าผ่อนส่งเก่า – ค่าผ่อนส่งใหม่) ตรึกตรองมองว่าเมื่อรีไฟแนนซ์แล้ว จะอดออมค่าผ่อนส่งลงได้มากมายไหม ทดลองใช้อุปกรณ์นี้คำนวณดูซิเลยขอรับ ถ้าหากคำนวณแล้วมัธยัสถ์ไปได้มากมายเลย เพื่อนพ้องๆก็ตกลงใจยื่นเรื่องขอรีไฟแนนซ์กับแบงค์ที่เพื่อนพ้องๆคำนวณมีความคิดเห็นว่าคุ้มที่สุด
  • ขั้นลำดับที่สาม ติดต่อแบงค์เก่าเพื่อขอสเตทเมนต์สรุปยอดหนี้สินเงินกู้ยืม รวมทั้งนำเอกสารสรุปยอดหนี้สินที่ได้มาไปทำเรื่องยื่นกู้กับแบงค์ใหม่ที่พวกเราจะขอรีไฟแนนซ์
  • ขั้นลำดับที่สี่ ทำเรื่องยื่นกู้ใหม่กับแบงค์ใหม่ที่พวกเราจะขอรีไฟแนนซ์ ซึ่งกระบวนการรีไฟแนนซ์นั้นเช่นเดียวกับการขอสินเชื่อใหม่ดังเดิมทุกอย่างเลยนะครับ
  • ขั้นที่ห้า คอยผลอนุมัติจากแบงค์ที่ยื่นกู้ใหม่
  • ขั้นที่หก เมื่อแบงค์อนุมัติแล้วให้เพื่อนพ้องๆติดต่อแบงค์เก่า เพื่อนัดวันไถ่คืนที่ที่ทำการที่ดิน ซึ่งแบงค์เดิมจะสรุปยอดหนี้สินให้อีกที และแจ้งชื่อผู้รับมอบอำนาจของทางแบงค์ที่จะไปทำนิติกรรมที่ที่ทำการที่ดิน พวกเราจำต้องแจ้งยอดหนี้สิน เป็นเงินต้นรวมดอกจนกระทั่งวันไถ่คืนแก่แบงค์ใหม่
  • ขั้นที่เจ็ด ติดต่อนัดหมายแบงค์ใหม่ เพื่อนัดวันลงลายลักษณ์อักษรและก็โอนสินทรัพย์ที่ใช้จำนำจะต้องเป็นวันเดียวกันกับที่นัดหมายกับที่เดิมไว้
  • ขั้นที่แปด ทำเรื่องโอนที่ในที่ทำการที่ดินในเขตที่บ้านของพวกเราตั้งอยู่ ทำจ่ายค่าครองชีพต่างๆให้เป็นระเบียบ โดยหากยอดกู้สูงขึ้นยิ่งกว่าราคาไถ่คืน แบงค์ใหม่จะออกเช็คให้พวกเรา 2 ใบ ใบหนึ่งจ่ายให้กับแบงค์เก่า รวมทั้งอีกใบหนึ่งให้พวกเรา เมื่อชำระเงินเป็นระเบียบเรียบร้อยแล้ว มอบโฉนดที่ได้มาจากที่ทำการที่ดินให้กับแบงค์ใหม่ที่พวกเราติดหนี้ติดสิน ก็นับว่ารีไฟแนนซ์เสร็จสิ้นสมบูรณ์ พวกเราก็จะติดหนี้ติดสินกับแบงค์ใหม่แล้วครับ แต่ว่าจะได้อัตราค่าดอกเบี้ยที่ลดน้อยลง ออมได้มากขึ้นครับผม

บทความเพิ่มเติม > รีวิวบ้าน phuket property รีวิวบ้าน ขายวิลล่าภูเก็ต ขายบ้านภูเก็ต ซื้อบ้าน ตกแต่งบ้าน วิลล่าราคาถูกภูเก็ต วิลล่าภูเก็ตที่ขาย สี ผ้าปูที่นอน

บทความอื่นที่น่าสนใจ : บ้านมือ 2 ภูเก็ต สนามบินภูเก็ต แบบบ้านริมทะเล บ้านเช่าราคาถูก ขายวิลล่า ภูเก็ต จุดชมวิว ภูเก็ต

By admin